Quel établissement propose la meilleure assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt est indissociable du crédit immobilier. C'est un contrat protégeant l’emprunteur et l’établissement prêteur d’un éventuel problème de remboursement. De nombreux organismes proposent une assurance emprunteur selon le profil du souscripteur. Pour connaître l’établissement qui propose le meilleur taux d'assurance de prêt immobilier, il faut connaître ce qu’est une assurance de prêt et les critères pour bien la choisir.

Les spécificités de l’assurance de prêt

Les aléas de la vie sont imprévisibles et l’assurance de prêt permet d'y faire face. Cette couverture spécifique paie tout ou partie des cotisations dans le cas où l’une des situations citées dans le contrat viendrait à se produire. Cette assurance peut être proposée par l’établissement prêteur lui-même, mais grâce à la législation en vigueur, l’emprunteur peut opter pour un autre établissement pour sa couverture. L’assurance de prêt comporte des garanties obligatoires auxquelles l’assuré ne peut se soustraire : la garantie perte totale et irréversible d’autonomie et la garantie décès. Les autres garanties optionnelles sont laissées au choix du souscripteur en fonction des recommandations de sa banque.

Le choix de la meilleure assurance de prêt immobilier

Quel que soit l’organisme, il faut savoir choisir la meilleure assurance de prêt immobilier correspondant aux attentes de l’assuré et de l’établissement prêteur. Si l’emprunteur n’opte pas pour l’assurance de sa banque, il faudra que le contrat souscrit contienne au moins les mêmes garanties que celles mentionnées dans le contrat de prêt. Plus le taux de l’assurance est élevé, plus les cotisations seront chères. Il est indispensable de voir les taux les plus bas pour son assurance de prêt immobilier, ces taux varient généralement entre 0,1 et 1 %. Un service client de qualité permet de faire le bon choix d’organisme. Un assureur disponible et à l’écoute constitue un avantage certain pour le souscripteur.

1 - Assurance de prêt immobilier CNP Assurances

Figurant parmi les assureurs ayant le plus de souscripteurs, CNP Assurances fait figure de leader sur le marché. Elle compte près de 13 millions d’assurés satisfaits du niveau de protection élevé proposé par cet établissement. L’offre d’assurance emprunteur qu’il propose est entièrement dématérialisée, ce qui facilite les diverses démarches. La validation des documents se fait par signature électronique, le remplissage du questionnaire de santé se fait en ligne ainsi que la souscription.

2 - Assurance de prêt immobilier Société Générale

La Société Générale a opté pour une offre entièrement digitalisée. La transmission des documents se fait en ligne, que ce soit pour les documents médicaux de l’assuré ou pour les documents de l’assureur. Concernant le service client, cet établissement est conscient que les changements d’interlocuteurs peuvent déconcerter les clients. C’est la raison pour laquelle il opte pour un interlocuteur unique pour le conseil et l’assurance de prêt. La majorité des demandes d’assurance sont acceptées par cet assureur. La tarification unique tout au long du contrat est un point positif de l’assurance emprunteur de la Société Générale. L’offre d’assurance emprunteur de la Société Générale s’adapte à tous les souscripteurs. Les conditions sont, non seulement très avantageuses, mais les options permettent également de compléter l’offre de base.

3 - Assurance de prêt immobilier AXA

Bien que l’assurance de prêt qu’elle propose ne soit pas la moins chère du marché, AXA est appréciée pour son service client très efficace et la facilité du processus de souscription. Les garanties proposées, même pour l’offre de base, s’avèrent solides et les victimes de sinistres sont prises en charge efficacement et de façon transparente. Les clients de l’AXA apprécient la sécurité que leur offre leur assureur. Ils se sentent parfaitement accompagnés, quel que soit le service qu’ils recherchent : souscription, personnalisation des couvertures, recherche de solutions aux problèmes. La prise en charge de leur dossier est également faite de façon professionnelle. Concernant le taux, AXA propose l’un des meilleurs sur le marché et garantit jusqu’à 17 000 euros d’économies.

4 - Assurance de prêt immobilier MACIF

La MACIF figure parmi les principaux groupes français proposant une assurance de prêt immobilier. Son mode de fonctionnement spécifique axé sur les clients sociétaires contribue à son succès et à son esprit novateur. Effectivement, avec près de 50 ans d’existence, la MACIF est expérimentée et s’adapte en matière de gouvernance et vise à mettre les risques en commun. Les clients de cette structure apprécient le faible nombre d’exclusions de garanties dès le contrat de base et le remboursement de la mensualité couverte sans condition de perte de revenus. Le délai de franchise chez la MACIF est de 90 jours. Pour l’ensemble des garanties, la MACIF propose une couverture jusqu’à 80 ans. Aucun questionnaire de santé n’est soumis lors de la souscription.

Ces informations sur les meilleurs établissements en matière d’assurance de prêt immobilier sont fournies à titre indicatif. D’autres organismes fournissent des offres intéressantes, mais pour trouver la bonne, il faut utiliser les comparateurs en ligne. L’utilisation de cette plateforme de comparaison s’avère efficace pour trouver une offre adaptée et au meilleur taux. Ce type de site est simple à utiliser, il est gratuit et n'implique aucun engagement de la part de l'utilisateur.